Od 1. siječnja 2026. banke u Hrvatskoj započele su s primjenom zakonskih izmjena kojima se građanima omogućuje korištenje računa za redovna primanja s paketom besplatnih osnovnih bankarskih usluga.
Cilj je zakonodavca omogućiti građanima besplatno raspolaganje vlastitim sredstvima, prije svega onima koji koriste osnovne bankarske usluge poput plaća i mirovina koje se prema zakonu moraju primati preko računa u banci.
Hrvatska udruga banaka u priopćenju za javnost upozorava kako novo rješenje ne obuhvaća samo primitak i podizanje gotovine nego su banke obvezne ponuditi i jednu digitalnu uslugu, odnosno internetsko ili mobilno bankarstvo.
Većina banaka odlučila je u okviru besplatnog paketa ponuditi internetsko bankarstvo budući da razvoj i održavanje mobilnog bankarstva zahtijeva znatno veća i kontinuirana ulaganja, složenije tehničke nadogradnje te povećane troškove povezane s održavanjem sustava i kibernetičkom sigurnošću. Pristup internetskom bankarstvu omogućuje se uz autentifikaciju putem čitača kartica, fizičkog tokena ili mobilnog tokena (mTokena), ovisno o tehničkim rješenjima pojedine banke i njezinoj poslovnoj politici.
Aktivacija računa za redovna primanja s besplatnim paketom usluga provodi se isključivo na zahtjev klijenta osobno. Taj postupak zahtijeva dolazak u poslovnicu kako bi klijentima osigurala jasne, točne i potpune informacije o sadržaju paketa, njegovim razlikama u odnosu na postojeće ili komercijalne pakete te o uslugama koje u paket nisu uključene, s ciljem omogućavanja donošenja informirane odluke u skladu s individualnim potrebama građana.
„Banke u primjeni zakona postupaju jednako kao i kod svih drugih računa i paketa usluga. Postojeći klijenti mogu ugovoriti račun za redovna primanja s besplatnim paketom samostalno, putem punomoći ovisno o sadržaju punomoći i poslovnoj politici ili putem posebne punomoći ovjerene kod javnog bilježnika, dok za poslovno nesposobne osobe ugovor sklapa zakonski skrbnik temeljem pravomoćnog rješenja nadležnog tijela. Riječ je o standardnim već uhodanim procedurama koje se primjenjuju i kod ostalih bankarskih proizvoda, bez dodatnih ili posebnih ograničenja za korisnike besplatnog paketa. Račun za redovna primanja s besplatnim paketom osnovnih usluga omogućuje klijentima ravnopravan pristup bankarskim proizvodima u skladu s važećim propisima. Primjerice, ako klijent ispunjava zakonom propisane uvjete, dopušteno prekoračenje može se ugovoriti i na toj vrsti računa pri čemu se primjenjuje efektivna kamatna stopa koja ne smije biti viša od one za ostale vrste računa. Odluka o odobravanju dopuštenog prekoračenja i njegovoj visini donosi se, kao i kod drugih računa, na temelju procjene kreditnog rizika banke. Paketi, koji uključuju širi skup usluga, primjerice multivalutne račune, kreditne kartice, veći broj besplatnih plaćanja ili naprednije digitalne funkcionalnosti, u pravilu su namijenjeni klijentima koji takve usluge aktivno koriste te im omogućuju značajne uštede u odnosu na pojedinačno ugovaranje svake usluge. Paket besplatnih osnovnih usluga osmišljen je upravo za građane koji koriste osnovni skup bankarskih usluga u skladu s intencijom zakonodavca da im se omogući besplatno raspolaganje vlastitim sredstvima”, stoji u priopćenju gdje se navodi i kako banke žele „odbaciti optužbe o navodnim „trikovima“ ili svjesnom opstruiranju zakonom zajamčenih prava građana”. Tvrdi da banke posluju u skladu s važećim propisima te su započele s primjenom zakonskih izmjena u potpunosti poštujući novi zakon, iako on za bankarski sektor predstavlja dugoročne, značajne i mjerljive troškove što će dovesti do pada prihoda. Taj će se učinak prvenstveno očitovati kroz smanjenje prihoda od naknada i provizija koje se na razini sektora može procijeniti i do stotinu milijuna eura godišnje.