Od danas u Hrvatskoj i ostatku Europske unije stupaju na snagu nova pravila kod bankovnih transakcija koja zahtijevaju strogo podudaranje imena primatelja i IBAN-a. Riječ je o dijelu europske Uredbe o instant plaćanjima (IPR), čiji je cilj povećati sigurnost i povjerenje u digitalna plaćanja.
Plaćanja u nekoliko sekundi – i vikendom i praznikom
Uredba propisuje da sve banke u eurozoni od siječnja ove godine moraju biti sposobne primati instant uplate u eurima, a od 9. listopada 2025. i slati ih. To znači da će korisnici moći prebacivati sredstva u roku od nekoliko sekundi, neovisno o danu u tjednu ili praznicima.
Provjera primatelja: zelena, žuta ili crvena oznaka
Najveća novost je sustav Verification of Payee (VoP), poznat i kao „semafor provjera“, koji automatski uspoređuje ime primatelja i IBAN.
Rezultat se korisniku prikazuje kroz tri moguće oznake:
🟢 Zelena – ime i IBAN u potpunosti se podudaraju, uplata je sigurna.
🟡 Žuta – postoje manje razlike (npr. tipfeleri ili zamijenjen redoslijed imena i prezimena), uplata je moguća, ali uz rizik.
🔴 Crvena – ime i IBAN se ne podudaraju; potrebno je dodatno provjeriti prije izvršenja uplate.
VoP se ne odnosi samo na instant plaćanja, već i na sve kreditne transfere u eurima, a usluga je potpuno besplatna za korisnike.
Nova pravila – manje prijevara, više odgovornosti
Do sada su se transakcije unutar SEPA sustava obrađivale isključivo na temelju IBAN-a, bez provjere imena primatelja. To su često iskorištavali prevaranti slanjem lažnih računa ili manipulacijom poznatim imenima.
Ako banka ne omogući VoP provjeru ili ne obavijesti korisnika o njezinom ishodu, a uplata završi na pogrešnom računu, banka platitelja mora nadoknaditi štetu.
No, ako korisnik zanemari upozorenje (žutu ili crvenu oznaku) i unatoč tome izvrši uplatu, odgovornost za gubitak snosi sam.
Kako to funkcionira u praksi
Kada klijent unosi nalog za plaćanje, banka automatski šalje upit banci primatelja kako bi provjerila podudaraju li se podaci.
Na temelju odgovora, korisnik dobiva jednu od tri poruke:
1. Naziv se podudara – podaci su potpuno točni.
2. Naziv se gotovo podudara – sitne razlike, uz napomenu o točnom nazivu primatelja.
3. Naziv se ne podudara – velika razlika, moguće rizik od prijevare.
Sigurniji platni promet za cijelu Europu
Cilj novih pravila je spriječiti pogrešne i lažne uplate te stvoriti jedinstven, pouzdan sustav bez granica u cijeloj Europskoj uniji.
Kako poručuju iz financijskih institucija, novi sustav donosi „važan korak prema sigurnijem i transparentnijem platnom prometu“.